이 글의 요약
- 특례보금자리론 자격 조건은 주택가격 9억원 이하, 소득 제한 없음, 무주택자 또는 1주택자
- 특례보금자리론 신청 방법은 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융 앱에서 신청 가능
- 특례보금자리론 금리 조건은 주택가격 6억원, 소득 1억원 초과 시 일반형 4.15%~4.45%, 이하 시 3.25%~3.55%
특례보금자리론 대출은 한국주택금융공사에서 취급하는 상품으로 기존에 판매하던 보금자리론, 안심전환대출, 적격대출 등의 장점들을 모아 놓은 대출 상품입니다. 각 상품들의 장점인 주택가격 9억원 이하, 소득 제한 없고, 무주택자 또는 1주택자가 신청 가능하며 기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 상품 모두 선택할 수 있습니다. 고금리 시대에 은행에서 취급하는 주택담보대출의 금리가 한없이 높아진 부분을 감안하여 전기간 고정금리 대출로 주택가격과 소득의 조건에 따라 3.25% 부터 4.45% 까지 저렴한 금리로 이용하실 수 있는 대출입니다.
목차
특례보금자리론 자격 조건
자금용도
- 구입용도 : 담보주택의 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청 가능합니다.
- 상환용도 : 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위한 대출 신청이 가능합니다. 즉 특례보금자리론 대환이 가능합니다. 기존 대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일해야 합니다. 다만 배우자의 경우에는 동일인으로 간주하여 취급이 가능합니다. 동일인으로 간주한다는 것은 배우자라면 채무자가 바뀌어도 상관없다는 뜻입니다.
- 보전용도 : 2020년 3월 1일 대출신청분부터 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내로 취급 가능합니다. 웬만해서는 구입용도 및 상환용도가 아니라면 생활자금 등으로는 신청이 불가능하다는 뜻입니다.
신청대상
- 민법상 성년
- 대한민국 국민, 재외국민, 외국국적동포
- 한국신용정보원 신용정보관리 대상이 아니고 NICE신용평가정보(주)의 CB점수 271점 이상
대출요건
- 9억원 이하 공부상 주택
- 본 건 담보주택 제외 무주택자 또는 1주택자
- 소득제한 없음
- LTV 최대 70% & DTI 최대 60%
* 기존 주택은 대출실행일로부터 3년 이내에 처분해야 합니다.
특례보금자리론 신청 조건
상품구조
- LTV(Loan To Value) : 아파트 기준 최대 70%, 기타 주택은 65% 이내이며 CB점수 및 별도로 정하는 경우에 따라 10%p 씩 차감될 수 있습니다.
- DTI(Debt To Income) : 최대 60% 이지만 투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역이라면 10%p 차감될 수 있습니다.
- DSR(Debt Service Ratio) : 특례보금자리론 DSR 규제는 대상이 아닙니다. 즉 특례보금자리론 DSR 기준은 무시하셔도 됩니다.
- 대출한도 : 최대 5억까지 대출이 가능합니다.
- 대출만기 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년까지 가능합니다. 다만 만기 40년, 50년 신청의 경우 신혼가구이거나 각각 만 34세 혹은 만 39세 이하 조건을 충족해야 합니다.
- 상환방식 : 원리금 균등 분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환으로 취급이 가능합니다. 단 체증식 분할상환의 경우 만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 원금상환이 시작되는 고정금리기간 중에만 적용되고 50년 적용은 불가능합니다. 필자는 체증식 분할상환을 추천드립니다. 원금 상환은 뒤로 미뤄지지만 거치기간을 늘리는 효과가 있기 때문에 원리금 상환 부담이 줄어들고 인플레이션 효과를 누리기에 유리한 방법이기 때문입니다.
- 거치기간 : 특례보금자리론 거치기간은 1년 또는 비거치로 가능합니다.
* 대출실행 후에는 원금상환방식 변경이 불가능하오니 대출 신청 시에 충분한 고민을 하시기 바랍니다.
신청방법
특례보금자리론 신청 방법은 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융 모바일 앱에서 신청이 가능합니다. 중요한 점은 사전에 국민건강보험공단, 정부24, 홈택스 등으로 공동인증서 또는 금융인증서 등으로 인증서를 등록해야 빠른 신청이 가능합니다. 보금자리론 신청 시 스크래핑(서류제출 자동화) 서비스를 통해 심사서류 자동 제출을 하여 소득 증빙 서류를 생략 시킬 수 있습니다.
특례보금자리론 금리 조건
특례보금자리론 금리 조건을 보는 방법은 대출기간이 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년으로 늘어날 수록 금리가 비싸진다고 생각하시면 됩니다. 중요한 점은 주택가격, 소득, 연령 조건이 전부 충족시켜야 우대금리를 받을 수 있다는 점입니다. 예를 들어 특례보금자리론 신혼가구 우대금리를 받으려면 주택가격이 6억원 이하이면서 소득은 7천만원 이하이고 혼인신고일로부터 7년이 지나지 않은 부부이거나 결혼예정자임을 모두 만족시켜야 합니다.
특례보금자리론 2023년 3월 1일 기준 금리를 참고하시면 됩니다.
* 자세한 내용은 특례보금자리론 업무처리기준을 참고하시기 바랍니다.
* 위에 게시된 내용이 특례보금자리론 업무처리기준과 상이하다면 당연히 업무처리기준이 맞는 것으로 보아야 할 것입니다.
* 한국주택금융공사 콜센터 번호는 1688-8114 입니다.
참고자료 : 한국주택금융공사
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