세계 자산 시장의 변동성이 날이 갈수록 커지고 있습니다. 이 와중에도 계속해서 오르는 것이 있는데, 바로 금리입니다. 미국이 금리를 올리니 우리나라도 선제적으로 금리를 인상하거나 뒤따라서 금리를 빠르게 인상시키고 있습니다. 기준금리가 올라가면 예금, 적금, 대출금리 모두 약간의 시차를 두고 올라갑니다.
최근 뉴스 기사에서는 특판 정기예금, 정기적금을 가입하기 위해 오픈런을 한다고 합니다. 하지만 하나은행의 하나의 정기예금은 오픈런을 할 필요가 없습니다. 하나의 정기예금은 하나은행의 하나원큐 어플로 2분만에 손쉽게 가입이 가능합니다.
1. 하나의 정기예금 요약 상품설명서
★하나의 정기예금의 장점★
① 1백만원 이상 가입이 가능합니다. 금액의 제한이 없습니다.
타은행의 경우 1억원 혹은 10억원 정도의 금액의 제한을 두곤 하는데 하나의 정기예금에는 금액 한도가 없습니다.
② 2022년 10월 28일 기준 12개월 적용금리는 연 4.6% 입니다.
가입기간마다 금리가 조금씩 다르지만 최대 금리를 적용받을 수 있는 것은 12개월 입니다. 하나의 정기예금에 가입하기 위해서 카드를 만든다든가, 마케팅 동의를 해야한다든가 하는 귀찮은 일은 아무것도 없는게 큰 장점입니다.
아끼고 모아둔 1,000만원으로 하나의 정기예금 1년을 가입한다면 만기에 받을 수 있는 세전이자는 460,000원입니다. 세후이자는 세전이자에서 세금을 차감해야 합니다. 이자소득세는 14%의 소득세와 소득세의 10%인 지방세로 이루어져 있습니다. 따라서 "460,000원 - (460,000원*14% + 460,000원*14%*10%)"의 계산식을 통해 "460,000원 - (64,400원 + 6,440원)" 을 구할 수 있고 즉 만기에 받을 수 있는 세후이자는 389,160원 입니다.
③ 하나의 정기예금을 동시에 여러 개 가입할 수 있습니다.
보통 특판의 경우 가입대상에 1인 1계좌가 써있는데 위에 보시다시피 1인 1계좌라는 제한 문구가 없습니다. 동시에 가입할 수 있는 예금의 가장 큰 장점은 큰 금액을 쪼개서 가입이 가능하다는 것입니다. 중도해지를 할 경우 이자가 크게 줄어들기 때문에, 갑자기 급한 자금이 필요해서 중도해지를 해야하는 경우에는 금액을 쪼개서 가입했다면 일부만 해지하여 이자 손실을 줄일 수 있습니다.
2. 하나원큐에서 2분 만에 하나의 정기예금 가입하는 방법
(1) 하나원큐에 로그인 후 메인 화면 아랫 쪽에 상품 클릭하기
(2) 예금 버튼을 찾아서 클릭하기
(3) 하나의 정기예금 클릭하기
(4) 예상금리 조회, 중요내용 설명을 읽고 만기예상액 계산하기와 가입하기 버튼 누르기
12개월을 해야 최고의 금리를 받을 수 있습니다. 어차피 금리 인상의 시기이기 때문에 1년 짜리를 하는게 제일 무난하며, 연4.5%의 금리에 만족한다면 12개월 넘게 하셔도 무방합니다. 1년 뒤에 금리가 오를지 내릴지는 아무도 모르기 때문입니다.
(5) 만기예상액 계산해보기
(6) 전체동의, 중요한 사항 내용 보기, 약관 및 상품설명서 이메일로 받기 클릭하고 이메일 주소 입력하기
(7) 가입금액, 가입기간, 출금계좌 선택하기
가입금액은 100만원 이상 입력해야하며 한도는 없습니다. 가입시간은 1개월부터 60개월까지 선택이 가능하고, 만기일 선택으로 원하는 일자를 투입할 수도 있습니다.
(8) 만기 시 자동재예치 또는 만기 시 자동해지
① 만기 시 자동재예치
만기 시 자동재예치는 웬만하면 하지는 않지만, 본인이 1년 뒤에 신경을 쓸 겨를이 없을 것 같으면 자동재예치를 해두는 것이 이자를 조금이라도 더 받을 수 있는 길입니다.
② 만기 시 자동해지
만기 시 자동재예치를 클릭하지 않으면 만기 시 자동해지를 클릭할 수 있습니다. 이는 만기에 본인이 가입할 때 입력했던 계좌로 만기 자금이 입금됩니다.
③ 만기 시 SMS 알림
만기 시 SMS 알림은 반드시 해야 까먹지 않을 것입니다. 혹시 아는 직원이 있다면 관리직원을 선택해주면 좋겠습니다.
(9) 상품 가입 요약을 훑어본 후 가입하기 버튼 클릭!!
3. 중도해지 금리 확인하기
중도해지 금리는 가입 후 유지 기간에 따라 다릅니다.
① 하나의 정기예금 1,000만원 신규 후 15일 만에 중도해지 한 경우
중도해지 이자를 구하는 공식은 "가입금액 * 중도해지금리 * 가입 후 경과일수 / 365일" 입니다. 1,000만원 예금을 가입한 후에 15일 만에 해지한다면 대략 410원의 중도해지 이자를 받을 수 있습니다. "1,000만원 * 0.1% * 15 / 365" 의 계산식으로 계산됩니다.
② 하나의 정기예금 1,000 만원 신규 후 7개월 뒤에 중도해지 한 경우
가입 후 6개월이 지나면 중도해지 금리는 "가입 당시 기본금리 * 차등률 * 경과율" 로 구합니다. 중도해지 금리는 "2.6% * 60% * 210 / 365"의 계산식으로 구하며 0.89% 입니다. 따라서 중도해지 이자는 "1,000만원 * 0.89% * 210 / 365"의 계산식으로 구하며 51,250원 입니다.
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